就全國民間借貸的監測來說，溫州毫無疑問算得上是最具代表意義的樣本之一。
今年以來，央行五次提高準備金率達到17.5%，至歷史高位。市場人士測算，此舉凍結銀行資金4200余億元。流動性緊縮，銀行放貸的尺度越來越嚴，在中小企業聚集的溫州，民間借貸則成了很多企業重要的資金來源。
7月23日，記者獨家獲得一份權威部門完成的《溫州金融形勢分析報告》(下稱“報告”)，揭開了當地民間借貸的最新生態。
報告指出，民間借貸的利率今年以來呈現出一路攀升之勢，而從借貸關係看，雖然仍是個人借貸為主體，但企業參與程度已明顯提高，個人供給企業金額佔比43.4%，同比提高12.4個百分點。
值得一提的是，溫州是央行的民間利率監測試點，央行溫州中心支行的人士介紹，該行在全市選定30個民間借貸較活躍的鄉鎮，目前已經有400個監測點。
利率屢創新高
報告由中國人民銀行溫州中心支行(以下簡稱“溫州中支”)經數月調查分析後得出。
“在當前宏觀調控從緊的背景下，民間借貸表現再次活躍，並表現出與以往不同的新情況新特點。”該份報告稱，民間借貸規模在不斷擴大的同時，民間借貸利率也呈上揚態勢，並衝破歷史記錄。
其實，這種攀升從去年下半年開始就已經出現，據溫州中支有關人士分析，當時，國家6次上調基準利率，10次上調存款準備金，溫州累計被凍結資金在36億元左右。溫州民間借貸隨之水漲船高，去年12月溫州民間借貸月利率就達到11.64‰，離2005年1月的12.112‰的月利率最高的歷史記錄僅一步之遙。
而從今年年初開始，民間借貸開始進入一個新的上升階段。至今年6月份，溫州中支從選定的400戶民間借貸監測點統計顯示，溫州區域內，民間借貸6月份平均加權月利率達到了12.25‰，比去年同期增加3.23個千分點。這個數據比上述歷史高位記錄高出了0.138個千分點。
“溫州銀行貸款趨緊下，企業生產資金緊張，民間借貸再次活躍，造成民間利率攀升。”該份報告分析，從借貸關係看，民間借貸雖然仍是個人借貸為主體，但企業參與程度明顯提高。
報告顯示，6月份，非農戶平均借貸利率15.235%，比農戶高0.949個點。從借貸關係看，個人仍是民間借貸主體，但企業參與程度明顯提高，個人供給企業金額佔比43.4%，同比提高12.4個百分點，企業借給企業金額佔比5.8%，同比提高12.4個百分點，企業提高4.6個百分點。
借貸資金用途以生產經營為主。
6月份，用於生產經營的金額為88.5%，同比提高0.5個百分點。而用於家用消費目的明顯下降，金額佔比1.7%，同比下降2.4個百分點。
借貸短期化
上述數據揭示出企業經營資金的進一步緊張。
根據溫州中小企業促進會會長周德文介紹，溫州經濟的形成大部分依賴當地的民間金融，在這波宏觀調控政策下，當地共計30多萬家中小企業中，20%的中小企業倒閉或者停產與其資金緊張關係密切。
根據溫州中支2004年做過的一次測算，當地的民間資金容量達到了3000多億元。而經過數年累積，民間資金容量已經遠遠超過這個數據。溫州銀監局比較去年調查得出，用於民間借貸的資金達到400億。
“這個數據也已經遠遠超過。”周德文認為。不過由於企業經營風險的增強，目前當地民間借貸已經開始出現了“惜貸”現象。
記者在溫州採訪時了解到，當地一些中小企業主信奉“現金為王”，有的將主業停工，目的是為了籌集資金準備短線投機。這在溫州托運行業出現了苗頭，一些企業主利用行業優勢將資金投入放貸，擔起了資金掮客角色。
風險的增強導致民間惜貸。“民間借貸也講究門道，現在連三分利息也難找資金了。”輾轉在上海與溫州做低壓電器銷售的柳市商人黃信濟透露。
溫州中支該數據顯示民間借貸短期化也從另一個側面反映了這種惜貸狀況。6月份，溫州民間借貸期限在1個月內的發生額為696萬元，比年初增加499萬元；而借貸期限在1年以上的發生額為3616萬元，比年初減少了793萬元。
由此當地高利貸開始氾濫。一個可以佐證的現象是，當地倒閉的6家企業中，民間借貸金額就高達4億多元，其中民間借貸利率高的可能超過月息三分。
借貸“紐帶”演變
“民間借貸風險與銀行業的不良貸款一樣不可避免，但當前民間借貸中出現的新問題應引起關注。”報告顯示，由於缺乏有效監管，溫州地區各類擔保公司數量眾多，資質良莠不齊，擔保公司違規從事高息融資活動的現象非常普遍，如辦理票據貼現(收購光票)、保證金墊資、代還貸款等。
擔保公司的介入，打破了溫州傳統的借貸紐帶。若干年前，溫州的民間借貸發生主要攀附在親緣與地緣之上。最具代表的是融資方式為“呈會”。
而目前，這些現象雖還存在，但一些違規放貸的擔保公司與投資諮詢公司也參與擔當起了掮客角色。
這種現象去年以來就非常普及。
當地有關政府部門的調查顯示，去年前三季度，39家擔保機構為企業融資達到了50多億元。顯然，這與銀行當時還不到20億元發貸數據形成了矛盾。同時也說明瞭通過擔保公司發放的資金並非銀行一個渠道。
“部分擔保公司具有明顯高利貸性質的民間融資行為擾亂了正常的金融秩序，同時由於某些擔保公司業務操作不規範，容易產生民事糾紛，增加了社會不安定因素。”該份報告指出。
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作者：
李伊琳
編輯：
許志勇
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